支付异常检测方法及系统的利记博彩app
【技术领域】
[0001]本发明涉及网络安全技术，更为具体地，涉及交易异常侦测技术。
【背景技术】
[0002]在银行卡交易中，出现短时异地交易，属于伪卡欺诈的可能性往往很高。传统的银行卡风险监控系统，仅采用简单的时间规则来防范该类欺诈，例如对所有交易间隔，设置统一的时间阈值。这样的系统灵活性差，对短时异地伪卡欺诈的防范的效果并不好，欺诈识别率低。
【发明内容】
[0003 ]有鉴于此，本发明提供支付异常检测方法，其包括:
a)在支付方设备通过被支付方设备进行支付操作时，获取该支付方设备的当前地理位置以及当前时间；
b)获取该支付方设备最近一次支付操作所在的前次地理位置以及该最近一次支付操作发生的前次支付时间；
c)从预先建立的地理信息数据库，获取从所述前次地理位置到达所述当前地理位置需要的最短时间；
d)计算所述当前时间与所述前次支付时间之间的时间差；
e)将所述时间差与所述最短时间比较，如果所述时间差小于所述最短时间，则发出表征支付异常的指示。
[0004]可选地，所述支付异常检测方法中，所述地理信息数据库按照如下步骤建立:在第一地理位置所在第一区域与第二地理位置所在第二区域之间存在直达的第一类交通工具的情况下，获取该第一类交通工具行进一个单程所需的第一类单程时间；在不存在直达的第一类交通工具的情况下，获取所述第一区域与所述第二区域之间经由第二类交通工具行进一个单程所需的第二类单程时间;获取所述第一区域与所述第二区域之间经由第三类交通工具行进一个单程所需的第三类单程时间；以及获取第一类交通工具、第二类交通工具、第三类交通工具中的任意两者或三者相互组合在所述第一区域与所述第二区域之间进行一个单程所需的第四类单程时间。
[0005]可选地，所述支付异常检测方法中，所述第一类交通工具为飞机、第二类交通工具为火车、第三类交通工具为汽车。
[0006]本发明还提供支付异常检测系统，其包括:第一单元，其用于在支付方设备通过被支付方设备进行支付操作时，获取该支付方设备的当前地理位置以及当前时间；第二单元，其用于获取该支付方设备最近一次支付操作所在的前次地理位置以及该最近一次支付操作发生的前次支付时间；第三单元，其用于从预先建立的地理信息数据库，获取从所述前次地理位置到达所述当前地理位置需要的最短时间；第四单元，其用于计算所述当前时间与所述前次支付时间之间的时间差;第五单元，其用于将所述时间差与所述最短时间比较，如果所述时间差小于所述最短时间，则发出表征支付异常的指示。
[0007]可选地，所述支付异常检测系统中，所述地理信息数据库构建成包括:在第一地理位置所在第一区域与第二地理位置所在第二区域之间存在直达的第一类交通工具的情况下，该第一类交通工具行进一个单程所需的第一类单程时间；在不存在直达的第一类交通工具的情况下，所述第一区域与所述第二区域之间经由第二类交通工具行进一个单程所需的第二类单程时间;所述第一区域与所述第二区域之间经由第三类交通工具行进一个单程所需的第三类单程时间；第一类交通工具、第二类交通工具、第三类交通工具中的任意两者或三者相互组合在所述第一区域与所述第二区域之间进行一个单程所需的第四类单程时间。
[0008]可选地，所述支付异常检测系统中，所述第一类交通工具为飞机、第二类交通工具为火车、第三类交通工具为汽车。
[0009]执行本发明所述的方法或采用本发明所述的系统，同时可虑了地域与时间，因此可更为灵活、有效地侦测到交易的异常情况。
【附图说明】
[0010]图1是根据本发明示例的支付异常检测方法的流程图。
[0011 ]图2是根据本发明示例的支付异常检测系统的结构图。
【具体实施方式】
[0012]现在参照附图描述本发明的示意性示例。相同的附图标号表示相同的元件。下文描述的各实施例有助于本领域技术人员透彻理解本发明，且意在示例而非限制。除非另有限定，文中使用的术语(包括科学、技术和行业术语)具有与本发明所属领域的技术人员普遍理解的含义相同的含义。此外，流程图中各步骤的顺序仅是示例，实际应用中，该顺序是可调整的。
[0013]如本领域技术人员所知道的，对于支付系统而言，POS终端的地理位置信息是已知的，支付卡在通过POS终端刷卡支付时，可通过获取POS终端的地理位置信息获知用户的刷卡位置。
[0014]图1是根据本发明示例的支付异常检测方法的流程图。如图所示，在步骤10，支付设备通过被支付方设备进行支付操作时，获取该支付方设备的当前地理位置以及当前时间。在此，术语“支付设备”指的是可通过例如POS终端等可接收支付的设备进行支付的各类支付卡或其它可支付元件。在本文所有的示例中，我们以银行卡作为支付设备，以POS终端作为被支付方设备来进行阐述，但是并不以此为限。用户通过支付卡通过POS终端进行支付时，可知道该POS终端所在的位置以及支付发生的时间，由此，可获得该支付卡的当前地理位置以及当前时间。
[0015]在步骤12，获取该支付方设备最近一次支付操作所在的前次地理位置以及该最近一次支付操作发生的前次支付时间。在此，前次地理位置指的是该支付卡在本次支付之前最后一次支付操作所在的地理位置，前次支付时间则对应该最后一次支付操作发生的时间。如本领域技术人员已知的那样，就该张支付卡而言，可从支付系统的历史交易记录中，获知该支付操作的最近一次支付操作的相关数据，包括前次地理位置与前次支付时间。
[0016]在步骤14，从预先建立的地理信息数据库，获取从所述前次地理位置到达所述当前地理位置需要的最短时间。示例地，该地理信息数据库按照如下步骤建立:在第一地理位置所在第一区域与第二地理位置所在第二区域之间存在直达的第一类交通工具的情况下，获取该第一类交通工具行进一个单程所需的第一类单程时间；在不存在直达的第一类交通工具的情况下，获取所述第一区域与所述第二区域之间经由第二类交通工具行进一个单程所需的第二类单程时间；获取所述第一区域与所述第二区域之间经由第三类交通工具行进一个单程所需的第三类单程时间；获取第一类交通工具、第二类交通工具、第三类交通工具中的任意两者或三者相互组合在所述第一区域与所述第二区域之间进行一个单程所需的第四类单程时间；将第一类单程时间、第二类单程时间、第三类单程时间与第四类单程时间中时间最短的单程时间设置为最短时间。第一类交通工具为飞机、第二类交通工具为火车、第三类交通工具为汽车。
[0017]获取飞机行进一个单程所需的第一类单程时间(下文也称作飞机单程时间)是通过如下过程进行:从例如航空公司的数据库获取航班信息数据，包括国内各地之间的航班起飞、到达、班次等信息，如此以获知任意一个城市A与另一个城市B之间是否通航，如通航的话，需要用多少时间；以及城市A与城市B之间没有直达航班的话，是否可通过飞机换乘到达，如是，需要用多少时间。如此，可建立国内城市之间航班数据表文件，该数据表文件包括了飞机单程时间。示例地，该航班数据表文件的每条信息可包括出发城市、到达城市、航班所需时间等。
[0018]获取火车行进一个单程所需的第二类单程时间(下文也称作火车单程时间)是通过如下过程进行:从例如铁路公司的数据库(例如12306网站的数据库)获取火车时刻信息，如此以获知任意一个城市A与另一个城市B之间火车是否开通，如开通的话，需要用多少时间行进一个单程；以及城市A与城市B之间没有直达火车的话，是否可通过火车换乘到达，如是，需要用多少时间。如此，可建立国内各地域之间火车数据表文件，该数据表文件包括了火车单程时间。火车数据表文件中每条数据的形式与航班数据表文件的一条信息的类似。
[0019]获取汽车行进一个单程所需的第三类单程时间(下文也称作汽车单程时间)是通过如下过程进行:从例如公路交通公司的数据库(例如12306网站的数据库)获取汽车时刻信息，如此以获知任意一个城市A与另一个城市B之间是否开通汽车班次，如开通的话，需要用多少时间行进一个单程；以及城市A与城市B之间没有直达汽车班次的话，是否可通过汽车换乘到达，如是，需要用多少时间。如此，可建立国内各地域之间汽车数据表文件，该数据表文件包括了汽车单程时间。汽车班次数据表文件中每条数据的形式与航班数据表文件的一条信息的类似。
[0020]根据本发明的示例，在建立了航班数据表文件、火车数据表文件以及汽车数据表文件之后，进一步建立航班与