Nfc交易处理系统和方法
【专利说明】NFC交易处理系统和方法
[0001] 相关申请的夺叉引用:本申请基于以下专利申请并目要求以下专利申请的权益和 优先权：2012年5月14日递交的序号为61/646,523的美国临时专利申请；以及2013年 2月15日递交的序号为13/768, 156的美国专利申请；2012年12月31日递交的序号为 13/731,348的美国专利申请；2010年7月30日递交的序号为12/846,911的美国专利申 请；2011年12月23日递交的序号为13/336, 574的美国专利申请，上述每篇专利申请的内 容都出于所有目的整个地并入本文。
【背景技术】
[0002] 日益增加地，诸如智能电话的移动装置现在包括近场通信（"NFC"）技术，NFC技 术允许移动装置使用NFC来与读取器、标签以及其他NFC装置进行通信。NFC装置通常能够 在三种操作模式下操作一一 "读取器/写入器"、"对等"以及"卡模拟"模式。不同操作模 式基于 ISO/IEC 18092、14443 以及 NFC IP-I 标准。
[0003] 在读取器/写入器模式下，NFC装置能够读取NFC论坛规定的标签类型，诸如在读 取NFC智能海报标签的情形下。RF接口上的读取器/写入器模式符合ISO/IEC 14443和 FeliCa方案。在对等模式下，两个NFC装置可以交换数据（例如，两个装置可以共享蓝牙 或者WiFi链接设置参数，或者交换虚拟名片或数字照片）。对等模式基于ISO/IEC 18092 标准。在卡模拟模式下，NFC装置看似为与传统的非接触式智能卡差不多一样的外部读取 器。卡模拟模式使得NFC装置能够在不改变现有的支付处理基础设施的情况下进行非接触 式支付和售票。目前，许多智能电话包括NFC技术。
[0004] 许多移动支付方案提出了在"卡模拟模式"下使用NFC装置。该模式允许电话用 作安全加密的支付卡证书的储存库。然而，不幸的是，这样的使用要求支付卡证书根据支付 卡协会（诸如Visa、American Express等）所控制的标准（或者"方案"）进行加密，并且 还要求被称为"安全元件"的安全加密芯片存在于移动装置上，这对于移动装置增加了成本 和复杂度。这些加密方案是封闭且专有的，并且许可由方案的所有者决定。许可可能是昂 贵的，并且对于参与的批准是没有保证的。
[0005] 此外，实现加密方案所需的应用程序处理可能是复杂的。例如，被称为 "Globoplatform/JCOP"（其本质上是在NFC芯片上实现的Java运行时环境）的一个标准 要求储存在该芯片上的每个支付卡具有它自己的使用唯一的一组密钥管理该卡的数据的 加密和解密的Java应用程序。
[0006] 与管理不同的专有密钥方案相关联的复杂度和安全考虑已导致在被称为可信服 务管理器的NFC支付生态系统中创建新的实体。TSM的工作是用作负责管理使用多种加密 方案加密的支付卡证书到消费者的手机的移动的可信中介。因为除了其他考虑之外，不同 协会具有不同的方案，并且这些协会不想彼此共享它们的特定的加密和卡管理方案，所以 存在TSM。估计TSM的使用在使支付卡存放在消费者的使用卡模拟模式NFC的智能电话上 并且受到管理的成本上每年可以增加多达$5。
[0007] 为便利支付使用加密的卡模拟模式NFC也为手机制造商和无线运营商创建机会， 来试图控制将支付卡放置在配备有NFC卡模拟模式能力芯片的装置上的过程。无线运营商 (诸如一起作为Isis Consortium的一部分工作的Verzon和ATT)以及手机制造商（诸如 Google)正试图向支付卡发行方以许可费或者合作营销美元的形式收取大量费用，这对作 为支付卡的主要发行方的银行来说是没有吸引力的事情。行业专家相信，Isis正在提议， 银行每年每张支付卡支付大约$10以使支付卡在来自ATT或Verizon的支持NFC的移动电 话中是可使用的。
[0008] 将可取的是提供利用移动装置的NFC特征用于进行涉及这些和其他问题的支付 交易的方法和系统，所述支付交易包括报价发出（offer delivery)和赎回，以及忠诚积分 和奖励的发出和赎回。当阅读以下公开内容时，其他优点和特征将变得清楚。
【附图说明】
[0009] 图1是描绘根据某些实施方案配置的系统的框图。
[0010] 图2是描绘根据某些实施方案的处理的流程图。
[0011] 图3是描绘根据某些实施方案的进一步处理的流程图。
【具体实施方式】
[0012] 本发明的实施方案涉及用于利用移动装置的近场通信（"NFC"）功能用于进行支 付交易的系统、方法、处理、计算机程序代码以及装置。总的来讲，实施方案可以与诸如发明 人在以上引用的他们的共同待审的和共同转让的申请中所描述的那样的系统结合部署，在 所述系统中，移动装置可以用于通过扫描、捕捉或者以其他方式键入与交易相关联的代码 来进行交易。某些实施方案的特征将与支付或者其他交易系统结合进行描述，在所述支付 或者其他交易系统中，移动装置用于在商户的位置处（或者，在某些实施方案中，在自动柜 员机、售货亭处、在面对面交易中等等）进行交易。此外，实施方案可以与支付或者其他交 易系统结合使用，在所述支付或者其他交易系统中，移动装置用于通过产生或者以其他方 式获得检验令牌或者其他代码并且使用NFC技术将该检验令牌或者代码提供给交易中所 涉及的第二装置（诸如商户销售点装置、自动柜员机、售货亭、另一个人的装置等）来发起 交易。
[0013] 本发明的特征将基于使用在以上引用的我们的共同待审的申请中所描述的支付 和交易系统的假定来进行描述，这些系统的细节在本文中将不会完全地重申。然而，本发明 的实施方案不限于与我们的共同未决的申请中所描述的支付或交易系统结合使用。相反， 如本文中所描述的NFC功能的使用可以在多种支付或交易系统、数字钱包等中以期望的结 果和益处被使用。此外，虽然实施方案在本文中概括地参照交易（诸如支付交易）来进行 描述，但是实施方案可以在其他类型的交易中以期望的结果被使用，所述其他类型的交易 诸如忠诚、奖励或者在其中一个装置（诸如移动装置）可以与另一个装置（诸如另一个移 动装置或交易点）进行交互的其他报价类型的交易。
[0014] 现在将参照图1来描述本发明的某些实施方案的特征，图1是根据某些实施方案 的系统100的框图。系统100的进一步的细节可以通过参照通过引用并入本文的我们的共 同待审的申请来获得。如所示的，支付账户持有者、购买者或者其他用户或操作者（以下， "客户"）可以具有或者使用移动装置102 (诸如移动电话等）。移动装置102具有显示屏 幕以及数据输入装置（诸如键区或者触摸屏）。根据本发明的实施方案，客户可以使用移 动装置102来经由交易点装置106与商户或者其他实体（诸如银行）进行交易。交易点 装置I06可以例如是销售点终端、自动柜员机、另一个移动装置（例如，诸如便携式销售点 终端、另一个人的移动装置等）等。商户可以是实体店面、电子商务商户或者邮购和电话 ("ΜΟΤΟ"）商户或者另一个人或实体。此外，商户无需是"商户"，而还可以是另一个人（在 当面交易的情况下）或者售货亭或其他无人值守装置（诸如自动柜员机（"ATM"））等。
[0015] 为了方便和易于阐释，与客户、消费者或者在交易中充当购买者的其他实体相关 联的装置在本文中将被称为"移动装置102"或者"支持NFC的移动装置102"。与商户、销 售商、资金接受者或者在交易中充当销售方或资金接受者的其他实体相关联的装置将被称 为"交易点装置106"。本领域的技术人员在阅读本公开时将意识到，交易点装置106可以 是适于根据本发明进行操作的传