一种平台计息方法及其控制系统与流程

本发明涉及金融领域，特别是涉及一种平台计息方法及其控制系统。

背景技术：

随着社会的不断发展，网络借贷平台的发展已相对完善，这种新型的理财模式已逐渐被身处网络时代的大众所接受。一方面出借人实现了资产的收益增值，另一方面借款人则可以用这种方便快捷地方式满足自己的资金需求。

利息结算是借贷平台的基本业务需求，传统的计算用户每日收益的方法为用户投资的本金乘以平台设定的利率，这种方式的优点是简单明了，容易实现，简理财早期也是采用这种方式，然而随着系统不断地成熟，其弊端也逐渐显现：

1.手动设定平台利率，存在风险，如有些平台故意将利率设置得很高来吸引用户，这样不利于平台健康持续发展，长远来看也会损坏投资者利益；

2.用户无法感知自己的真实投资状况，用户本金一致的情况下，投资优质资产获得的收益与投资普通资产获得的收益完全一样，显然是不合理的；

3.计算用户收益与平台资产没有挂钩，平台每天应发多少收益、应剩多少结余等重要数据无法统计，不合规范，实用性能不佳，存在着不足，不能满足行业发展的需求。

综上所述，针对现有技术的缺陷，特别需要一种平台计息方法及其控制系统，以解决现有技术的不足。

技术实现要素：

针对现有技术中存在的不足，影响平台的良性发展，本发明提出一种平台计息方法及其控制系统，设计新颖，不但能够稳定发放利息，而且能够真实反映用户的投资情况，实用性能优。

为了实现上述目的，本发明的技术方案如下：

一种平台计息方法，用户的收益区包含有现金宝、智能投、体验金；

现金宝为用户的未匹配资金，即投资到资产交易所的现金管理类资产，用户投资到简理财没有来得及匹配到抵押或质押类的产品，现金宝的利率为收益之和与本金之合的相除，收益之和为：所有用户现金宝本金投资所获取的真实收益扣除手续费的利润，本金之合为：所有用户现金宝本金之和；用户现金宝本金乘以利率则为用户现金宝的收益；

智能投为用户已匹配的资金，即该资金投资了优质的资产，智能投的收益依据分散投资的结果，分别计算每一笔资产投资的具体收益，不同的资产收益率不同，然后再做统一的计算，资产利率为资产应收利息除以资产金额，用户持有该资产的金额来计算用户投资该资产的收益，用户所有资产的收益之和即为智能投收益；

体验金的收益采用智能投的利率，即所有优质资产的利息之和除以本金之和。

一种平台计息的控制系统：包含有条件校验子系统、获取资产日息子系统、获取资产匹配子系统、智能投计息子系统、现金宝计息子系统、体验金计息子系统；

条件校验子系统每日计息前检查资产匹配是否已关闭，展期、出库、放款操作是否已完成；

获取资产日息子系统用于从资产端获取用户智能投的每日匹配的资产数据，在每日计息之前，获取当日资金投资到的资产项目、匹配金额、资产利率；

获取资产匹配子系统用于从资产端获取用户智能投的每日资产匹配数据在每日计息之前，获取用户当日持有的智能投资金分散投资到了哪些资产，匹配金额是多少，资产利率是多少的匹配信息；

智能投计息子系统用于在数据准备模块获取到当日资产匹配信息的基础上，根据资产匹配结果，针对用户的资金分散投资到的每一个资产分别计算对应的收益，然后再统计计算用户智能投的总收益、七日年化收益率、万元日收益；

现金宝计息子系统用于计算用户的现金宝，通过未匹计息模块进行计算，同样会计算这部分资金的综合收益、七日年化收益率及万元日收益；

体验金计息子系统用于计算用户体验金的收益，体验金是简理财平台通过各种运营活动发放给用户的计息资金，这部分计息资金由体验金计息模块进行计算，也同样会计算其综合收益。

进一步，所述的条件校验子系统的工作流程为：开始之后经过定时任务起单台服务器连接检查配制中心计息开关是否打开，如果打开检查拉取资产日息表是否完成，如果没有完成，则dubbo调用资产端查询接口，查询是否满足计算条件，如果满足，更新计息任务表，计息条件校验通过，开始数始准备，完成条件校验子系统的流程，检查配制中心计息开关、拉取资产日息表、查询是否满足计算条件在相反状态出现异常时均连接发送预警短信。

进一步，所述的获取资产日息子系统的工作流程为：开始之后经过定时任务起单台服务器连接检查计息任务表，计息条件验证通过之后拉取资产日息表前检查基本任务是否完成，如果没有完成按计息日删除原有日息表数据，dubbo调用资产端资产日息表查询接口，分页增加或插入，每页1000条，然后检查拉取的资产日息表数量是否与资产端需要计息的资产数量相符，如果相符更新计息任务表，资产日息表数据准备完成，如果不相符，发短信报警。

进一步，所述的获取资产匹配子系统的工作流程为：开始之后经过定时任务起单台服务器连接检查计息任务表，资产日息表数据准备完成之后检查基本任务是否完成，如果没有完成起线程池用zk锁解决并发获取数据冲突问题，然后检查该资产的匹配列表是否已经完成，如果没有完成和资产端校验该资产的匹配列表数量是否配匹，如果不匹配，发送短信报警，如果匹配先按计息日删除该资产的匹配列表信息，查询资产日息表，根据资产的id查询，分页插入或新增，每页1000条，校验拉取匹配列表数量与资产日息表中是否相等，如果不相等，发送短信报警，如果相等，每迁完一个资产的匹配信息，更新资产日息表对应资产的匹配列表数据，然后检查所有资产日息表的匹配是否都已完成，如果完成，更新计息任务表，资产匹配列表数据准备完成。

进一步，所述的智能投计息子系统的工作流程为：开始之后经过定时任务起单台服务器连接计息前配置中心计息开关是否打开，如果打开检查计算任务表资产匹配列表是否拉取完成，如果完成检查基本任务是否完成，如果没有完成起线程池用zk锁解决并发获取数据冲突问题，然后检查该资产是否已经计息完成，如果没有完成，查询匹配列表，通过id进行查询，每页5000条，计算每个用户对应的利息金额，生成计算流水，更新资产匹配表中的计算完成标志，加资产日息表中的实付日息，然后加用户利息帐户表中昨天的实际收益，如果数据不存在则插入，数据存在则更新，进而，根据资产id获取用记的信息，根据资产id获取资产的日息信息，计算该资产的结余金额，结余金额增加至该用户的资产明细中，结余金额增加到该用户的昨日实际收益中，更新资产日息表的计算完成标志和实收金额，然后检查日息表完成标志是否全部完成，完成之后，更新计息任务表，已匹配信息完毕。

进一步，所述的现金宝计息子系统的工作流程为：开始之后经过定时任务起单台服务器连接计息条件校验是否完成，如果完成匹配计息是否完成，如果没有完成，匹配信息是否存在失败列表，如果没有查询未匹配的利率，获取未匹配的金额，计算用户的未匹配利息，新增未匹配流水，新增或修改利息发放表，然后检查是否有失败列表，如果有重新处理匹配，如果没有计算完成更新计息任务表中未匹配计算为已完成。

进一步，所述的体验金计息子系统的工作流程为：开始之后经过定时任务起单台服务器连接平台综合收益表是否初始已经完成，如果完成，检查体验金计息是否完成，如果没有完成，查询体验金是否存在失败列表，如果没有查询平台收益表中的万元日收益，从体验金列表查询需要计息的体验金，然后计算体验金收益，新增体验金流水，新增或修改利息发放表中的体验金收益，然后检查是否有失败列表，如果有重新处理匹配，如果没有更新task表中的体验金计息状态为已完成。

本发明的有益效果是：本发明设计安全，采取统一规划、分步实施的设计原则，统一规划，建设一个业务功能齐全，既能符合当前业务的需求，又能满足今后业务发展需要，设计新颖，是一种很好的创新方案。

附图说明

下面结合附图和具体实施方式来详细说明本发明：

图1为本发明的条件校验子系统流程图；

图2为本发明的获取资产日息子系统流程图；

图3为本发明的获取资产匹配子系统流程图；

图4为本发明的智能投计息子系统流程图；

图5为本发明的现金宝计息子系统流程图；

图6为本发明的体验金计息子系统流程图；

具体实施方式

为了使本发明实现的技术手段、创作特征、达成目的与功效易于明白了解，下面结合具体图示，进一步阐述本发明。

参见图1，一种平台计息方法，用户的收益区包含有现金宝、智能投、体验金；

现金宝为用户的未匹配资金，即投资到资产交易所的现金管理类资产，用户投资到简理财没有来得及匹配到抵押或质押类的产品，现金宝的利率为收益之和与本金之合的相除，收益之和为：所有用户现金宝本金投资所获取的真实收益扣除手续费的利润，本金之合为：所有用户现金宝本金之和；用户现金宝本金乘以利率则为用户现金宝的收益；

智能投为用户已匹配的资金，即该资金投资了优质的资产，智能投的收益依据分散投资的结果，分别计算每一笔资产投资的具体收益，不同的资产收益率不同，然后再做统一的计算，资产利率为资产应收利息除以资产金额，用户持有该资产的金额来计算用户投资该资产的收益，用户所有资产的收益之和即为智能投收益；

体验金的收益采用智能投的利率，即所有优质资产的利息之和除以本金之和。

本发明将用户的收益区分为现金宝收益、智能投收益和体验金收益，其中现金宝为用户的未匹配资金，即投资到资产交易所的现金管理类资产的这部分资金。这部分资金是用户投资到简理财后还没有来得及匹配到抵/质押类产品的资金。在大连京北互联网金融资产交易中心(简称连交所)备案，利率通过真实收益（扣除手续费）与当天本金（所有用户现金宝本金之和）计算，收益率较智能投略低；智能投为用户的已匹配资金，即该资金投资了优质的资产，智能投的收益依据分散投资的结果，分别计算每一笔资产投资的具体收益（不同的资产收益率不同），然后再做统一的计算，这样最大限度降低风险的同时，每个用户看到的收益率都与自己的真实投资状况挂钩。平台的体验金收益使用平台智能投利率（所有优质资产的利息之和除以本金之和）来计算。本发明使用真实资产的收益率，可以真实反映用户的投资情况。由于所有用户每天的资产匹配列表数据在百万量级，为此本发明使用多台服务器，每台服务器采用线程池，并使用zookeeper加分布式锁的方式来保证程序快速、准确运行。体验金收益根据平台利率（所有资产的收益之和除以所有资产的本金之和）计算。

一种平台计息的控制系统：包含有条件校验子系统、获取资产日息子系统、获取资产匹配子系统、智能投计息子系统、现金宝计息子系统、体验金计息子系统；

条件校验子系统每日计息前检查资产匹配是否已关闭，展期、出库、放款操作是否已完成；

获取资产日息子系统用于从资产端获取用户智能投的每日匹配的资产数据，在每日计息之前，获取当日资金投资到的资产项目、匹配金额、资产利率；

获取资产匹配子系统用于从资产端获取用户智能投的每日资产匹配数据在每日计息之前，获取用户当日持有的智能投资金分散投资到了哪些资产，匹配金额是多少，资产利率是多少的匹配信息；

智能投计息子系统用于在数据准备模块获取到当日资产匹配信息的基础上，根据资产匹配结果，针对用户的资金分散投资到的每一个资产分别计算对应的收益，然后再统计计算用户智能投的总收益、七日年化收益率、万元日收益；

现金宝计息子系统用于计算用户的现金宝，通过未匹计息模块进行计算，同样会计算这部分资金的综合收益、七日年化收益率及万元日收益；

体验金计息子系统用于计算用户体验金的收益，体验金是简理财平台通过各种运营活动发放给用户的计息资金，这部分计息资金由体验金计息模块进行计算，也同样会计算其综合收益。

参见图1，条件校验子系统的工作流程为：开始之后经过定时任务起单台服务器连接检查配制中心计息开关是否打开，如果打开检查拉取资产日息表是否完成，如果没有完成，则dubbo调用资产端查询接口，查询是否满足计算条件，如果满足，更新计息任务表，计息条件校验通过，开始数始准备，完成条件校验子系统的流程，检查配制中心计息开关、拉取资产日息表、查询是否满足计算条件在相反状态出现异常时均连接发送预警短信。

参见图2，获取资产日息子系统的工作流程为：开始之后经过定时任务起单台服务器连接检查计息任务表，计息条件验证通过之后拉取资产日息表前检查基本任务是否完成，如果没有完成按计息日删除原有日息表数据，dubbo调用资产端资产日息表查询接口，分页增加或插入，每页1000条，然后检查拉取的资产日息表数量是否与资产端需要计息的资产数量相符，如果相符更新计息任务表，资产日息表数据准备完成，如果不相符，发短信报警。

参见图3，获取资产匹配子系统的工作流程为：开始之后经过定时任务起单台服务器连接检查计息任务表，资产日息表数据准备完成之后检查基本任务是否完成，如果没有完成起线程池用zk锁解决并发获取数据冲突问题，然后检查该资产的匹配列表是否已经完成，如果没有完成和资产端校验该资产的匹配列表数量是否配匹，如果不匹配，发送短信报警，如果匹配先按计息日删除该资产的匹配列表信息，查询资产日息表，根据资产的id查询，分页插入或新增，每页1000条，校验拉取匹配列表数量与资产日息表中是否相等，如果不相等，发送短信报警，如果相等，每迁完一个资产的匹配信息，更新资产日息表对应资产的匹配列表数据，然后检查所有资产日息表的匹配是否都已完成，如果完成，更新计息任务表，资产匹配列表数据准备完成。

参见图4，智能投计息子系统的工作流程为：开始之后经过定时任务起单台服务器连接计息前配置中心计息开关是否打开，如果打开检查计算任务表资产匹配列表是否拉取完成，如果完成检查基本任务是否完成，如果没有完成起线程池用zk锁解决并发获取数据冲突问题，然后检查该资产是否已经计息完成，如果没有完成，查询匹配列表，通过id进行查询，每页5000条，计算每个用户对应的利息金额，生成计算流水，更新资产匹配表中的计算完成标志，加资产日息表中的实付日息，然后加用户利息帐户表中昨天的实际收益，如果数据不存在则插入，数据存在则更新，进而，根据资产id获取用记的信息，根据资产id获取资产的日息信息，计算该资产的结余金额，结余金额增加至该用户的资产明细中，结余金额增加到该用户的昨日实际收益中，更新资产日息表的计算完成标志和实收金额，然后检查日息表完成标志是否全部完成，完成之后，更新计息任务表，已匹配信息完毕。

参见图5，现金宝计息子系统的工作流程为：开始之后经过定时任务起单台服务器连接计息条件校验是否完成，如果完成匹配计息是否完成，如果没有完成，匹配信息是否存在失败列表，如果没有查询未匹配的利率，获取未匹配的金额，计算用户的未匹配利息，新增未匹配流水，新增或修改利息发放表，然后检查是否有失败列表，如果有重新处理匹配，如果没有计算完成更新计息任务表中未匹配计算为已完成。

参见图6，体验金计息子系统的工作流程为：开始之后经过定时任务起单台服务器连接平台综合收益表是否初始已经完成，如果完成，检查体验金计息是否完成，如果没有完成，查询体验金是否存在失败列表，如果没有查询平台收益表中的万元日收益，从体验金列表查询需要计息的体验金，然后计算体验金收益，新增体验金流水，新增或修改利息发放表中的体验金收益，然后检查是否有失败列表，如果有重新处理匹配，如果没有更新task表中的体验金计息状态为已完成。

本发明的有益效果是：设计安全，采取统一规划、分步实施的设计原则，统一规划，建设一个业务功能齐全，既能符合当前业务的需求，又能满足今后业务发展需要，设计新颖，是一种很好的创新方案。

本行业的技术人员应该了解，本发明不受上述实施例的限制，上述实施例和说明书中描述的只是说明本发明的原理，在不脱离本发明精神和范围的前提下本发明还会有各种变化和改进，这些变化和改进都落入要求保护的本发明范围内。本发明要求保护范围由所附的权利要求书及其等同物界定。